FAQ
Ответы на часто задаваемые вопросы по ИИС
КОНСУЛЬТАЦИОННАЯ ПОДДЕРЖКА
Мы готовы ответить на все ваши вопросы!
Куратор
Ситникова Виктория
8 800 775 11 99 доб. 1205
Sitnikova@alor.ru
Моб.: +7 (903) 176-66-92

Специалист поддержки агентов
Юлия Кочкарёва
8 800 775 11 99 доб. 2277
Kochkareva@alor.ru

О продукте и клиентах

Какие преимущества перед другими инвестпродуктами?
1. Другие продукты – это потенциальная доходность, которую можно не получить. Максимум что обещается – возврат 100% суммы взноса.
2. Получение заявленного дохода через 3 года,
3. Досрочное изъятие не влечет штрафные неустойки
4. Клиент при досрочном изъятии денежных средств сохраняет инвестиционный доход
5. Нет скрытых комиссий
Кому предлагать продукт?
Портрет клиента:
совершеннолетние физические лица, резиденты РФ, имеющие официальный доход, например, заработную плату, с которой работодатель уплачивает НДФЛ
Кому интересно в первую очередь:
  • Лицам, располагающим свободными денежными средствами
  • Лицам, которые ищут возможность заработать больше, чем на депозите в банке
  • Лицам, которые копят на дорогостоящие покупки: первоначальный взнос на недвижимость, автомобиль и др.
В чем заключается гос. поддержка ИИС?
В соответствии со статьей 219.1 НК РФ и статьей 10.2-1 Федерального Закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с 1 января 2015 года гражданину России стал доступен новый финансовый инструмент - Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Государственная поддержка заключается в налоговых льготах по таким счетам, а именно по ИИС можно вернуть уплаченные налоги.
Программа нацелена на то, чтобы привлечь на финансовый рынок средства частных лиц. Соответственно, чтобы частным лицам это было интересно, программа обеспечила доходность по ИИС ВЫШЕ банковских депозитов. Возврат налогов гарантирован государством.
Чем подтверждается надежность продукта, есть ли страхование?
Страхование по счетам ИИС не предусмотрено законодательством.
И не требуется, так как деньги на ИИС находятся под особым контролем Центрального Банка РФ и хранятся не в АЛОРе, а на счете Московской биржи.
Все операции на ИИС и получение налоговых вычетов регулируются и гарантируются государством. Перевод денежных средств осуществляется на счет Московской Биржи. Московская Биржа — это крупнейшая биржевая площадка в России, основной акционер которой государство, т.е. перевод денежных средств осуществляется в государственную организацию, страхование не требуется.
АЛОР - лицензированная компания, контроль за которой осуществляет Центральный Банк РФ. За более чем 20 лет зарекомендовали себя как ответственный брокер и надежный партнер для своих клиентов. Компания АЛОР является стратегическим партнером Севергазбанк, НПФ Газфонд.
Минимальная сумма для зачисления?
Минимальная сумма, которая может быть зачислена любая. При этом 4,5% годовых будут начисляться на сумму на счете от 30 тыс. рублей включительно.
Возможно ли оформление ИИС работающему пенсионеру?
Нет

О доходности продукта

Как формируется доход?
Доход формируется за счет 2х составляющих:
1. Начисления на остаток денежных средств в размере 4,5% годовых
(п. 17.20 Регламента брокерского обслуживания АЛОР+ https://alorbroker.ru/company/openinfo/regulations-brokerage-services/
Ежемесячная капитализация. Процентная ставка может меняться в зависимости от изменения ключевой ставки ЦБ.
2. Налоговый вычет в размере 13% от внесенных денежных средств в течение отчетного года действия ИИС, но не более 52 тыс. руб. в год.
Что будет, если ключевая ставка сильно снизится/повысится, как изменится доходность продукта?
Мы отслеживаем ситуацию с ключевой ставкой Банка России и уровень ставок депозитов в банках.
Основа продукта – это его доходность, которая ваше ставки депозита, поэтому в случае существенного снижения ключевой ставки мы будем поддерживать ставку доходности по продукту, таким образом, чтобы наш продукт оставался интересен клиенту и не вызывал отказов.
За счет чего АЛОР платит клиенту 4,5% годовых, во что вкладываются ден. средства клиентов?
Ден. средства размещаются на Московской бирже под ключевую ставку Банка России аналогично как это делают банки. Рисков клиент не несет. Гарантом исполнения таких сделок является Московская биржа.

О сроке продукта

С какого момента считается срок 3 года существования ИИС необходимый для получения налоговых льгот?
Трехлетний срок считается с даты заключения договора.
Клиент может открыть счет и внести денежные средства позднее.

О налоговом вычете

Как отработать возражение клиента относительно трудоемкости получения налогового вычета?
АЛОР оказывает клиенту максимальную поддержку. Мы подготовим за клиента налоговую декларацию. Клиенту необходимо будет предоставить нам в электронном виде для подготовки налоговой декларации:
1. справку 2-НДФЛ,
2. документ, подтверждающий факт зачисления денежных средств на ИИС
3. банковские реквизиты для зачисления вычета.
Всё, что нужно будет сделать клиенту – это только отправить декларацию и подтверждающие документы в Налоговую:
  • По почте
  • В личном кабинете налогоплательщика
  • Или лично в налоговой
Процедура НЕ займет у клиента много времени, не потребуется разбираться в особенностях заполнения налоговой декларации. Стоимость сервиса по заполнению декларации 600 рублей.
Вопрос по налогообложению: если клиент внес в 2017 году ДС на ИИС, но вычет получил на весь перечисленный в 2017 году НДФЛ по другому основанию можно ли вернуть налог за сумму внесенную в 2017 году за счет налоговых отчислений в 2018 году?
Нет, если он уже осуществил возврат всего НДФЛ за счет других вычетов в 2017.
Процедура запроса клиентом документов в АЛОРе для оформления налоговой декларации.
Клиент может написать нам на эл.почту, написать обращение, заказать справку 2-НДФЛ в кабинете клиента с предоставлением документов по ИИС, или в крайнем случае может просто позвонить нам.
Для того, чтобы получать налоговый вычет, есть ли какие то ограничения по доходу клиента?
По доходу ограничений нет. Максимальный налоговый вычет (52 000 рублей в год можно получить при официальной зарплате не менее 33 тыс рублей в месяц).
Для возврата НДФЛ какие документы нужно предоставить в налоговую?
1) Заявление о возврате налога (образец на сайте ИФНС https://www.nalog.ru/rn77/fl/interest/tax_deduction/fl_ps/5563300/)
2) Налоговая декларация (по форме 3-НДФЛ)
3) Справка из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий гож по форме 2-НДФЛ
4) Копия извещения о присоединении к регламенту брокерского обслуживания
5) Копия платежного поручения о переводе денежных средств на ИИС.
Подробнее на сайте Налоговой службы: https://www.nalog.ru/rn77/fl/interest/tax_deduction/invacc/
Существуют ли другие варианты возврата налога (13%), например через работодателя?
Для получения налогового вычете по ИИС не предусмотрен такой вариант
Почему именно от суммы 400 000 рублей получение налогового вычета?
ИНВ – Инвестиционный налоговый вычет.
Законодательно установленное ограничение. НК ст. 219.1 НК РФ
«Инвестиционный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 2 пункта 1 настоящей статьи, предоставляется с учетом следующих особенностей:
1) налоговый вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, но не более 400 000 рублей;»
Если будет изменение законодательства в части максимальной суммы, от которой получаем налоговый вычет распространится ли это на действующие договора?
Да, распространится
Возможно ли получить вычет сразу за 3 года?
Да
Вопрос по налогообложению: если клиент внес в 2017 году ДС на ИИС, но вычет получил на весь перечисленный в 2017 году НДФЛ по другому основанию можно ли вернуть налог за сумму внесенную в 2017 году за счет налоговых отчислений в 2018 году?
Нет, если он уже осуществил возврат всего НДФЛ за счет других вычетов в 2017.
Есть ли в АЛОРЕ сервис для клиентов по подготовке налоговых деклараций?
Да, подробнее в инструкции

Об особой категории клиентов (ПДЛ)

Можно ли открыть ИИС (в данном случае имеется в виду с начислением % на остаток), если клиент является ПДЛ (судья)?
Нет. Такому лицу дистанционно нельзя открыть счет.

О брокере

Почему можно доверять компании АЛОР?
АЛОР – это родственная Банку компания. АЛОР входит с Севергазбанком в одну группу, одни акционеры. АЛОР — одна из крупнейших инвестиционных компаний в России, оказывает комплекс финансовых услуг с 1993 года. Компания:
  • входит в топ-10 ведущих операторов финансового рынка на Московской бирже
  • обслуживает более 30 000 клиентов, среди которых частные лица, крупные страховые и управляющие компании, банки, производственные компании;
  • имеет лицензии на осуществление брокерской, депозитарной и дилерской деятельности без ограничения срока действия, выданные Банком России (ФСФР РФ);
  • представлена более 30 офисами по всей России
АЛОР - лицензированная компания, контроль за которой осуществляет Центральный Банк РФ.
Основатель компании Анатолий Григорьевич Гавриленко (сайт www.gavrilenko.ag)
ведет свою профессиональную деятельность с первых дней появления биржевого фондового рынка в России.
Анатолий Григорьевич является председателем Экспертного Совета по финансовой грамотности в сфере деятельности некредитных финансовых организаций при Банке России (бывшая ФСФР), членом Правления МТПП, председателем Наблюдательного совета НП «Сообщество Профессионалов Финансового Рынка «САПФИР», членом биржевого совета АО «Биржа «Санкт-Петербург» и занимает ряд других должностей.

Об открытии счета

Для открытия ИИС клиенту необходимо?
1. Заключить договор на ведение индивидуального инвестиционного счета. Открыть ИИС клиент может удаленно через сайт alorbroker.ru самостоятельно или с вашей помощью. После прохождения всех шагов открытия счета вы сможете распечатать для клиента извещение о присоединении к Регламенту брокерского обслуживания, с реквизитами договора. Это извещение подтверждает заключение договора и открытие счета.
2. внести денежные средства на ИИС. Перечислить денежные средства клиент может банковским переводом либо пополнить счет картой в Кабинете клиента (комиссии по тарифам банка клиента).
Особенности открытия счета клиенту?
1. Правила внесения данных в формы при открытии счета
ФИО заводится без лишних пробелов.
Вид (с заглавной): Иванов Иван Иванович
Паспортные данные (кем выдан, место рождения) указываются в точности, как в паспорте с соблюдением заглавных или незаглавных букв, точек, запятых и т.п. Важно, если допустить ошибку, будет отказ от СМЭВ.

2. У многих клиентов нет e-mail.
При этом в форме на открытие счета на сайте АЛОР БРОКЕР - e-mail обязательное поле.
Предлагаем в каждом офисе для категории клиентов, у которых нет электронной почты, завести сразу несколько e-mail адресов с адекватными названиями (желательно не просто цифрами : «123456@mail.ru») и выдавать клиентам с указанием необходимости смены пароля при входе в эту почту.

3. Категорически запрещается открывать счет клиенту, используя чужой мобильный телефон, не принадлежащий клиенту, и почту агента.
АЛОР периодически осуществляет проверку качества. В случае выявления факта, что счет клиенту открыт с использованием чужого моб. телефона и эл. почты счет будет заблокирован для дальнейших операций.
Можно ли оформить ИИС на 3-е лицо (родственник и если не на родственника) и кто будет получать 13%?
Можно. Право получать вычет будет иметь 3-е лицо.

О выводе денежных средств/досрочном выводе

Можно ли вывести активы с ИИС?
Полный или частичный вывод активов (ценных бумаг и денежных средств) с ИИС возможен только при расторжении брокерского договора на ИИС.
Как вывести д/с с ИИС?
Сервис доступен в кабинете клиента (ссылка https://client.alor.ru/)

Инструкция содержится в разделе «Операции с д/с»
Клиенту необходимо самостоятельно совершать данную операцию.
Как зайти в Кабинет клиента?
Клиенту при открытии счета направляется смс-сообщение от компании АЛОР с логинами и паролями доступа к кабинету. В случае утери сообщения необходимо , чтобы клиент обратился в службу клиентской поддержки 8 800 775 11 99
При выводе ден средств в Кабинете клиента с ИИС выходит из списка 3 портфеля, какой выбирать и что они обозначают?
При открытии ИИС автоматически открывается 3 счета: на фондовом рынке, валютном и срочном.
Нужно выбирать номер портфеля, который соотвествует номеру договора на ИИС.
Что получит клиент при досрочном выводе д/с с ИИС?
При досрочном расторжении договора, Клиент получает накопленные начисления на остаток (4,5% годовых), в отличие от вкладов до востребования, которые не подразумевают таких привилегий для клиента.
При этом не будет права на получение налогового вычета, а ранее полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны будут быть возвращены в бюджет.
Последствия для клиента при досрочном выводе д/с с ИИС?
После вывода ден. средств по поручению клиента в соответствии с законодательством Брокер обязан расторгнуть с клиентом договор на ведение ИИС в течение 5 рабочих дней. Действие ИИС будет прекращено. Снова заключить договор на ИИС можно , в этом случае начнется новый 3х летний срок для получения налоговых льгот с даты заключения договора.
Взимается ли комиссия при выводе д/с?
АЛОР при выводе денежных средств клиента не удерживает комиссий. Взимает ли комиссию при зачислении денежных средств банк клиента требуется уточнять, так как у каждого банка своя тарифная политика.
В какой срок осуществляется возврат денежных средств клиента?
1-2 рабочих дня.
Какую часть ден.средств теряет клиент если выводит средства раньше 3-х ле?
Клиент теряет право на получение налогового вычета.
Инвестиционный доход 4,5% годовых получает в любом случае.

О налогах, комиссиях

Удерживается ли налог с инвестиционного дохода?
Да, удерживается. Но так как 4,5% годовых начисляется с ежемесячной капитализацией, после выплаты налога клиент фактически получит эти 4,5% годовых. А с учетом возврата налога средняя доходность при ежегодном пополнении счета около 11% годовых. Налог удерживает и уплачивает за клиента АЛОР БРОКЕР. В соответствии с законодательством брокерская организация является налоговым агентом.
Прилагаемый калькулятор (сайт sgb.alor.ru) позволит посчитать доходность уже после выплаты налога.
Взимается ли комиссия с клиента при возврате д/с с ИИС?
АЛОР при выводе денежных средств клиента не удерживает комиссий. Взимает ли комиссию при зачислении денежных средств банк клиента требуется уточнять, так как у каждого банка своя тарифная политика.

О расторжении договора

Удерживается ли налог с инвестиционного дохода?
Да, удерживается. Но так как 4,5% годовых начисляется с ежемесячной капитализацией, после выплаты налога клиент фактически получит эти 4,5% годовых. А с учетом возврата налога средняя доходность при ежегодном пополнении счета около 11% годовых. Налог удерживает и уплачивает за клиента АЛОР БРОКЕР. В соответствии с законодательством брокерская организация является налоговым агентом.

Прилагаемый калькулятор (сайт sgb.alor.ru) позволит посчитать доходность уже после выплаты налога.
Взимается ли комиссия с клиента при возврате д/с с ИИС?
АЛОР при выводе денежных средств клиента не удерживает комиссий. Взимает ли комиссию при зачислении денежных средств банк клиента требуется уточнять, так как у каждого банка своя тарифная политика.

О переводе ИИС из другой компании в АЛОР

Как перевести ИИС из другой компании в АЛОР?
- если на ИИС в другой компании нет активов
- если на ИИС в другой компании есть активы
Если у клиента открыт ИИС в другой компании, открыть ИИС у нас, через систему удаленного открытия счета, без потери срока владения счетом, в настоящее время нельзя. Открыть новый ИИС – да.

О наследовании, аресте д/с на ИИС

В случае смерти клиента, как осуществляется передача имущества правопреемникам?
Если у клиента открыт ИИС в другой компании, открыть ИИС у нас, через систему удаленного открытия счета, без потери срока владения счетом, в настоящее время нельзя. Открыть новый ИИС – да.
Налагаются ли аресты судебных приставов на ИИС?
Да, ограничений на ИИС нет.
Подлежит ли разделу имущество на ИИС при бракоразводном процессе?
Да, аналогично как по банковским вкладам и обычным брокерским счетам.

О процедуре банкротства, аннулировании лицензии

Банкротство брокера
Удовлетворение требований клиентов брокера при банкротстве последнего осуществляется в особом порядке.
Арбитражный управляющий или реестродержатель ведет реестр клиентов брокера (ст.185.3 Закона о банкротстве).

Этот реестр составляется отдельно от реестра кредиторов трех очередей.
Если имущества клиентов, находящегося на счетах брокера достаточно для удовлетворения требований клиентов, такие требования удовлетворяются в полном объеме.
Неудовлетворенные требования клиентов подлежат включению в реестр требований кредиторов и удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

Три очереди кредиторов:
1. Кредиторы, обязательства перед которыми возникли из-за причинения вреда жизни и здоровью;
2. Работники организации – банкрота, а также правообладатели;
3. Все остальные кредиторы.
При введении наблюдения в отношении брокера, его клиент должен подать заявление о включении в реестр требований клиентов в суд, который рассматривает дело о банкротстве такого брокера.
Аннулирование лицензии брокера
С момента получения уведомления об аннулировании лицензии брокера, последний должен прекратить осуществление деятельности профессионального участника рынка ценных бумаг.
Уведомление клиентов осуществляется брокером в течение 3-х рабочих дней с момента получения уведомления об аннулировании лицензии.
После получения клиентом от брокера информации об аннулировании лицензии, клиент вправе дать указания брокеру по способу и срокам возврата принадлежащего ему имущества.

Если таких указаний нет, то брокер передает имущество клиенту по имеющимся у него данным о клиенте.
Гарантируется ли возврат денежных средств, если брокер потеряет лицензию?
Отзыв лицензии не равно банкротству.
Денежные средства хранятся на обособленном счете и подлежат возврату клиентам в полном объеме.